Erfolgreich ins Eigenheim trotz strenger Kreditvergaben

Nach gestiegener Inflation und erhöhten Zinsen setzen Banken heute deutlich höhere Anforderungen – vor allem in Sachen Eigenkapital und Bonität. Dennoch sind Banken bereit, Kredite zu gewähren. Erfolgreich kann sein, wer sich gut vorbereitet.

Trotz verschärfter Kreditbedingungen ist der Immobilienerwerb nicht so unerreichbar, wie es zunächst erscheinen mag. Die Immobilienpreise variieren stark je nach Region. Eine gründliche Recherche kann offenbaren, dass die Preise für Immobilien in bestimmten Gebieten durchaus im Einklang mit den lokalen Einkommen stehen, was realistischere Finanzierungsmöglichkeiten ermöglicht.

„In Putzbrunn und der Münchner Umgebung finden Käufer oft gute Bedingungen vor, da die Preise hier teilweise noch mit den Einkommen harmonieren“, erklärt Eva Buchholz von Immobilienmanagement Eva Buchholz. „Dies eröffnet Chancen, die monatliche Miete in eine Hypothekenrate zu verwandeln und so langfristig unabhängig vom Mietmarkt zu werden.“

Die Bonitätsanforderungen der Banken unterscheiden sich zudem deutlich. Während manche Kreditinstitute sehr strikte Kriterien anlegen, zeigen sich andere flexibler. Ein umfassender Vergleich und Verhandlungen mit mehreren Finanzinstituten können daher ausschlaggebend sein.

Immobilienkauf trotz wirtschaftlicher Herausforderungen lohnenswert

Ungeachtet wirtschaftlicher Schwankungen bietet der Erwerb einer eigenen Immobilie zahlreiche Vorteile, insbesondere als Vorsorge für das Alter. Selbst in Zeiten steigender Mieten bleibt die monatliche Rate eines Kredits konstant. „Wer seine Immobilie bis zum Ruhestand abbezahlt hat, lebt mietfrei und kann seine laufenden Kosten deutlich senken“, so Eva Buchholz.

Immobilienbesitz wird zudem als inflationssichere und wertbeständige Anlage angesehen, die über die Zeit an Wert zulegen kann. Staatliche Förderprogramme wie KfW-Kredite und Wohn-Riester sowie steuerliche Erleichterungen beim Erwerb und bei Renovierungen unterstützen den Kauf zusätzlich. Auch Handwerkerkosten können steuerlich geltend gemacht werden. Neben den finanziellen Vorteilen gewährt Eigentum mehr Sicherheit und Gestaltungsfreiheit. Es entfallen Mieterhöhungen und Kündigungen, und Umbauten können nach persönlichen Vorstellungen realisiert werden.

Erfahrene Makler: Schlüssel zur optimalen Finanzierung

Ein versierter Immobilienmakler kann den Weg zur Finanzierung eines Eigenheims erheblich vereinfachen. Durch Kooperationen mit Finanzdienstleistern sind viele Makler mit den regionalen Finanzierungsmöglichkeiten bestens vertraut. „Eine individuelle Beratung ist entscheidend, um die passenden Optionen zu erkennen“, betont Eva Buchholz. Zudem kann ein Makler bei der Suche nach Fördermöglichkeiten behilflich sein, was nicht nur zu vorteilhaften Kreditkonditionen führt, sondern auch zu einer auf die persönlichen Bedürfnisse zugeschnittenen Finanzierungsstrategie.

Kontaktieren Sie uns für ein unverbindliches Beratungsgespräch und finden Sie heraus, welche Finanzierungsmodelle speziell für Ihre Situation geeignet sind.

Hinweis

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

Foto: © Syda_Productions/Depositphotos.com