Hausverkauf mit laufender Finanzierung: Wege aus dem Kredit ohne teure Zusatzkosten

Ein neuer Job, familiäre Veränderungen oder der Wunsch nach etwas Neuem führen dazu, dass eine Immobilie verkauft werden soll, obwohl der Immobilienkredit noch lange nicht abbezahlt ist. Viele Eigentümer schrecken in dieser Situation vor hohen Zusatzkosten zurück, insbesondere vor der sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung. Doch ein Verkauf trotz laufender Finanzierung ist möglich und oft lassen sich unnötige Gebühren vermeiden, wenn man die richtigen Schritte kennt und frühzeitig handelt.

Wichtige Schritte vor dem Immobilienverkauf: Finanzstatus klären

„Vor dem Verkauf einer Immobilie ist es essenziell, zunächst das Gespräch mit der finanzierenden Bank zu suchen“, erklärt Eva Buchholz von Immobilienmanagement Eva Buchholz in Putzbrunn. Das Kreditinstitut liefert wichtige Informationen über die verbleibende Restschuld und die möglichen Kosten, die bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens anfallen. Dieses Gespräch bietet zudem die Gelegenheit, spezielle Kündigungsrechte oder vertragliche Möglichkeiten zu erörtern. „Je genauer Verkäufer über ihre finanzielle Situation informiert sind, desto präziser können sie den Verkaufspreis ansetzen und unerwartete Kosten vermeiden“, fügt Buchholz hinzu. Eine offene Kommunikation mit der Bank fördert zudem das Vertrauen und beschleunigt den Verkaufsprozess.

Ursachen und Bedingungen für Vorfälligkeitszinsen

Eva Buchholz erläutert: „Die Vorfälligkeitsentschädigung gleicht den Verlust der Bank aus, der entsteht, wenn ein Darlehen vorzeitig zurückgezahlt wird.“ Die Höhe dieser Entschädigung variiert je nach verbleibender Laufzeit des Kredits, dem aktuellen Zinsniveau und den spezifischen Vertragsbedingungen. Wichtig ist, dass nach einer Laufzeit von zehn Jahren auf einen Immobilienkredit Darlehensnehmer das Recht haben, den Kredit mit einer Frist von sechs Monaten zu kündigen, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. „Dies kann den optimalen Zeitpunkt für den Verkauf maßgeblich beeinflussen“, so Buchholz.

Optionen zur Vermeidung hoher Darlehensablösungskosten

„Es ist nicht zwingend erforderlich, einen Kredit vollständig zurückzuzahlen, wenn eine Immobilie verkauft wird“, sagt Eva Buchholz. In einigen Fällen kann der Käufer den bestehenden Kredit übernehmen, was besonders vorteilhaft sein kann, wenn der vereinbarte Zinssatz unter dem aktuellen Marktniveau liegt. Diese Übernahme setzt jedoch die Zustimmung der Bank und eine Bonitätsprüfung des Käufers voraus. „Eine weitere Möglichkeit besteht darin, den Verkaufszeitpunkt strategisch zu planen, beispielsweise kurz vor dem Ende der Zinsbindung oder nach Ablauf der Zehnjahresfrist“, fügt Buchholz hinzu. Ein erfahrener Immobilienmakler kann in dieser Phase entscheidend sein, indem er den Austausch zwischen den beteiligten Parteien koordiniert, auf realistische Zeitpläne achtet und sicherstellt, dass finanzielle und rechtliche Details nahtlos zusammenpassen. So wird der Immobilienverkauf in der Region München zu einem wohlüberlegten Schritt in eine neue Lebensphase.

Planen Sie den Verkauf Ihrer Immobilie in Putzbrunn oder Umgebung und der Kredit läuft noch? Kontaktieren Sie uns. Wir unterstützen Sie umfassend und arbeiten eng mit Ihrer Bank zusammen, um die optimale Lösung für Sie zu finden.

Hinweise

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

Wordliner/Bild erstellt mit OpenAI’s Sora

STR_VER_6