Der Weg zur eigenen Immobilie ist für Selbständige oft mit Stolpersteinen gepflastert. Trotz guter Auftragslage und vielleicht hohen Einnahmen stehen nicht nur Unternehmer bei der Finanzierung häufig vor verschlossenen Türen. Banken werten unregelmäßige Einkünfte oft skeptischer als ein festes Gehalt. Allerdings gibt es Möglichkeiten, wie auch Selbständige eine passende Finanzierung erhalten können.

Bonitätsbewertung bei schwankendem Einkommen

Die Kreditvergabepraxis der Banken setzt auf finanzielle Stabilität. Angestellte, die regelmäßige Einkünfte und klare Einkommensnachweise vorlegen können, haben oft leichtes Spiel bei der Kreditbeantragung. Für Selbständige aus der Region Putzbrunn und darüber hinaus gestaltet sich die Situation jedoch komplizierter. „Nicht nur die Höhe der Einnahmen ist entscheidend, sondern vor allem deren Kontinuität über längere Zeiträume“, erklärt Eva Buchholz von Immobilienmanagement Eva Buchholz.

Selbständige stehen oft vor dem Problem, dass ihre Einnahmen unregelmäßig sind und saisonalen sowie projektbedingten Schwankungen unterliegen. Dies erschwert die genaue Bewertung ihrer Kreditwürdigkeit. Zudem neigen viele dazu, ihre Steuerlast zu optimieren, was das offiziell deklarierte Einkommen senkt und bei der Bonitätsprüfung nachteilig sein kann, obwohl faktisch genügend Liquidität vorhanden ist.

Gründliche Vorbereitung: Dokumentation und Sicherheiten

Eine umfassende Vorbereitung kann ausschlaggebend sein. „Wer seine finanzielle Lage kennt und diese schlüssig darlegen kann, verbessert seine Chancen erheblich“, betont Eva Buchholz. Dazu zählen lückenlose Einnahmen-Überschuss-Rechnungen oder Bilanzen der letzten drei Jahre, aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen und Steuerbescheide. Ein hoher Anteil an Eigenkapital reduziert ebenfalls das Risiko für die Bank und wirkt sich positiv aus.

Manchmal kann es auch hilfreich sein, eine zusätzliche Person mit stabilem Einkommen, wie einen Lebenspartner, als Bürgen oder Mitantragsteller einzusetzen. Entscheidend ist eine offene und ehrliche Kommunikation mit dem Kreditgeber. Eine transparente Darstellung der geschäftlichen Lage fördert Vertrauen und Seriosität.

Spezialisierte Kredite und Fördermittel: Finanzierungslösungen für Unternehmer

Es gibt Finanzinstitute und unabhängige Kreditvermittler, die sich auf Unternehmer spezialisiert haben und daher eine differenzierte Bewertung der Bonität vornehmen. „Diese Anbieter berücksichtigen zusätzliche Aspekte wie Branchenerfahrung, Dauer der Selbständigkeit oder regelmäßige Kundenbeziehungen“, erläutert Eva Buchholz.

Öffentliche Förderprogramme, wie die Angebote der KfW, können ebenfalls unterstützend wirken. Es ist wichtig, sich frühzeitig zu informieren und die passenden Förderstellen zu kontaktieren. Mit einem geeigneten Finanzierungspartner kann auch ein komplexer Finanzierungsprozess effektiv und zielorientiert gestaltet werden.

Planen Sie als Selbständiger den Erwerb einer Immobilie im Raum München? Wir unterstützen Sie mit Erfahrung und Kontakten zu bankenunabhängigen Finanzierungspartnern und wissen, was für eine erfolgreiche Vorbereitung nötig ist. Beginnen wir gemeinsam den Weg zu Ihrem Eigenheim.

Hinweise

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

Foto: © Wordliner/Bild erstellt mit OpenAI’s Sora

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